Zpráva představenstva o podnikatelské činnosti Společnosti a o stavu jejího majetku

Česká pojišťovna – tradiční lídr českého pojistného trhu i významný inovátor

Tradice České pojišťovny se odvíjí již od roku 1827, kdy byly schváleny stanovy instituce nazvané Císařsko-královský, privilegovaný, český, společný náhradu škody ohněm svedené pojišťující ústav. Ten zpočátku nabízel pouze pojištění proti požáru. I po více než 185 letech Česká pojišťovna zůstává inovativní firmou zakládající si na svých tradicích. To z ní činí silnou univerzální pojišťovací instituci poskytující jak individuální životní a neživotní pojištění, tak pojištění pro malé, střední a velké klienty v oblasti průmyslových, podnikatelských rizik a zemědělství. Právem je tak Česká pojišťovna považována za dlouhodobého lídra českého pojistného trhu.

Potvrzuje to i rating udělený mezinárodní agenturou A.M. Best specializující se na sektor pojišťovnictví. V roce 2016 obdržela Česká pojišťovna rating finanční síly na úrovni „A“ a úvěrový rating na úrovni „a“. Oba ratingy byly navíc uděleny se stabilním výhledem. Ratingové hodnocení odráží dlouhodobé vykazování vysokých výnosů, ale i solidní rizikově váženou kapitálovou pozici společnosti a je výbornou zprávou pro klienty i obchodní partnery pojišťovny. Stabilita České pojišťovny garantuje, že je schopna dostát všem svým závazkům, a to i v případě rozsáhlých přírodních kalamit, které se v posledních letech v České republice objevují stále častěji.

Pojistný trh je neustále v pohybu, životní styl se vyvíjí a v čase mění. Na měnící se potřeby tak Česká pojišťovna reaguje prostřednictvím četných produktových inovací. V uplynulém roce inovovala autopojištění – na trh uvedla pojištění registračních značek na přání, v rámci rozšíření pojištění Můj život představila nové dětské životní pojištění. Významnou inovací v oblasti pojištění majetku je nové pojištění Můj majetek, které nabízí komplexní služby od asistence přes pojištění domácnosti po pojištění stavby. Novinky zavedla Česká pojišťovna i v cestovním pojištění, v pojištění bytových domů a pro klienty spustila Klientský klub, který zákazníkům za jejich věrnost poskytuje zajímavé odměny a nadstandardní služby.

Stabilní pozici České pojišťovny potvrzuje i řada ocenění. V rámci ankety Nejlepší pojišťovna se Česká pojišťovna stala vítězem jedné ze dvou hlavních kategorií, a získala tak titul Nejlepší životní pojišťovna 2016, uspěla ale například i v 15. ročníku soutěže Fincentrum Banka roku či v soutěži Sodexo Zaměstnavatel roku, když byla vyhodnocena jako nejlepší zaměstnavatel do 5000 zaměstnanců v Praze.

Pomáhali jsme v roce 1827, pomáháme i nyní

Česká pojišťovna pomáhala již od svého vzniku, kdy podporovala sirotky po hasičích, kteří tragicky zahynuli při výkonu svého povolání. A prostřednictvím své nadace podporuje Česká pojišťovna četné dobročinné a veřejně prospěšné aktivity i v současnosti.

Nadační aktivity společnosti jsou úzce spjaty s činností České pojišťovny. Soustředí se zejména na tři oblasti pomoci: na prevenci, a to jak v oblasti silničního provozu, tak úrazů, na podporu regionálních projektů zaměřených na pomoc občanům i neziskovým organizacím a na firemní dobrovolnictví. Každý zaměstnanec České pojišťovny má nárok na dva plně hrazené pracovní dny ročně, které stráví dobrovolnictvím. Dobročinné aktivity České pojišťovny tak nejsou zaměřeny pouze jednostranně, ale pomoc je rozprostřena do více oblastí a regionů.

Popis situace na českém pojistném trhu a výhled jeho vývoje

Trh v roce 2016

Celkový pohled na pojistný trh v České republice je příznivý. Dle statistik České asociace pojišťoven vzrostlo celkové předepsané pojistné o 2,1 % a dosáhlo objemu 118,5 miliardy Kč. Neživotní pojištění navázalo na předchozí růsty, životní pojištění bohužel pokračovalo v poklesech.

Pro růst neživotního pojištění byl klíčovým faktorem pozitivní vývoj na trhu pojištění motorových vozidel, který byl obrazem vývoje vozového parku v České republice. Pro povinné ručení byl určující nárůst počtu registrovaných vozidel, havarijní pojištění bylo úspěšné díky zvýšenému prodeji nových vozidel.

Neživotní pojištění meziročně vzrostlo o 3,2 miliardy Kč, což představuje 4,5 %, a výsledek je tak ještě lepší než loňské navýšení. Nejvýrazněji se dařilo havarijnímu pojištění s meziročním zlepšením o 9,5 %. K růstu neživotního pojištění také významně přispělo povinné ručení (+2,6 %) a podnikatelské pojištění, které s podporou v podobě příznivé hospodářské situace meziročně vylepšilo výsledek o 3,4 %.

Životnímu pojištění se na rozdíl od neživotního příliš nedaří, již třetím rokem klesá, tentokrát o 0,8 miliardy Kč. Na poklesu se podílely obě složky – běžně placené i jednorázově placené životní pojištění.

Běžně placené pojištění pokračovalo v poklesu, úbytek 0,8 % je však nižší, než byl v minulém roce. Jednorázové životní pojištění padá obdobně jako v roce 2015, tentokrát pokleslo meziročně o 23,6 %. Za jeho nižší atraktivitou stojí především nízké úrokové sazby.

Výhled pro rok 2017

U neživotního pojištění není důvod očekávat pro rok 2017 změnu pozitivního trendu. Dalším příznivým impulzem by navíc mohlo být případné navýšení cen povinného ručení, které kvůli rostoucím nákladům na pojistná plnění zástupci jednotlivých pojišťoven již několikrát avizovali. Pro vývoj na konci roku může určité riziko představovat očekávané uvolnění kurzu koruny, které by přes výkon hospodářství mohlo ovlivnit především trh podnikatelského pojištění.

Naproti tomu situace na trhu životního pojištění mnoho důvodů k optimismu nedává. U běžně placeného pojištění pokračuje pokles nově sjednaného pojistného, v roce 2016 to bylo o 9 %. K tomu se může připojit dopad novely zákona o pojišťovacích zprostředkovatelích, která od prosince 2016 ukládá pětileté ručení za provizi. Zda a nakolik to ovlivní pojišťovací apetit zprostředkovatelů, je zatím obtížné určit.